Социальная ипотека: кто может рассчитывать на кредит под 8,5%
Как известно, в целях реализации решений правительства РФ, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в числе прочего приняло решение об инвестировании в 2012 и 2013 годах денежных средств на социальную программу "Ипотечное кредитование молодых учителей". Попытка властей поддержать молодежь, дабы люди этой профессии не перевелись в России в принципе, безусловно, похвальна. Однако, как это ни банально, только желания, идей и обещаний мало. Не менее важно создать рабочий механизм для их воплощения в жизнь, поддержать его материально. И тут, к сожалению, пока есть некоторые шероховатости.
Слабое звено
Когда реализация проекта зависит от нескольких разных структур, все они должны работать слаженно и своевременно. Иначе система сразу дает сбой. В случае с решением квартирного вопроса молодых учителей нашлось слабое звено. Во всех субъектах РФ, решивших участвовать в ипотечной "учительской" программе (на сегодняшний момент их 77), были составлены списки претендентов на право получения субсидий. Эти выплаты должны были формироваться частично из региональных бюджетов, частично из федерального. И если на местах в большинстве случаев были приняты свои региональные программы и подготовлены средства на их обеспечение, то федералы лишь в сентябре расписали свою часть субсидий между регионами. Впрочем, только на бумаге – на конец октября они до адресатов так и не дошли. Причем даже если все же повезет дождаться денег в ноябре, то освоить их до конца финансового года будет просто нереально. А в соответствии с бюджетным законодательством в декабре они уйдут обратно. И в 2014 году снова придется ждать, когда финансовые чиновники вспомнят об учительских жилищных проблемах.
Справедливости ради надо сказать, что благодаря оперативным корректировкам, внесенным в программу отвечающим за нее АИЖК, льготные ипотечные кредиты молодым учителям сейчас все же выдаются. На начало октября 2013 года было получено 950 льготных ипотечных кредитов на общую сумму 1,2 млн рублей. Всего с момента реализации программы зафиксировано более 2300 соответствующих заявок, из них одобрено более полутора тысяч. При этом очевидно, что если бы система работала без задержек с финансированием, то эти цифры могли бы быть значительно больше.
Механизм программы "Молодой учитель" основан на стандартной деятельности АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов. В данном случае речь идет о кредитах, которые банки-партнеры агентства (в основном небольшие и средние) выдают молодым учителям – в возрасте до 35 лет. Естественно, было бы наивно полагать, что коммерческие финансовые структуры будут охотно работать по ставке 8,5% без дополнительных гарантий. В АИЖК приняли решение выкупать у банков ипотечные кредиты за счет собственной ранее заработанной прибыли. Надо добавить, что попытки расспросить об отношении к "младоучительской" ипотеке представителей некоторых крупных банков сталкивались с искренним непониманием, особенно, когда они узнавали величину процента.
Как говорит руководитель направления департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Татьяна Файнблит, для стимулирования реализации программы АИЖК сейчас предложило ввести типовой (обобщенный) порядок перечисления субсидий. Что позволит сократить время на распределение и перечисление субсидий в регионы. И, соответственно, до конечного получателя субсидия также дойдет быстрее. "Кроме того, мы предлагаем фиксировать ставку 8,5% годовых на весь срок кредитования, – говорит специалист. – Сейчас в некоторых регионах предусмотрено кратковременное субсидирование процентной ставки для заемщика, получившего кредит на рыночных условиях, до 8,5%".
Чтобы программа более эффективно работала в условиях ограниченного финансирования, весной этого года было решено снять некоторые установленные в ней изначально ограничения. Если раньше оформить кредит под установленную правительством низкую процентную ставку 8,5% годовых могли лишь те учителя, которые имели право на получение субсидии для оплаты части первоначального взноса, то внесенные изменения позволили всем молодым педагогам, работающим в общеобразовательных школах, рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита. Впрочем, для такой категории ввели обязательное условие – стаж педагогической деятельности должен быть не менее 3 лет. Как утверждают специалисты ипотечного агентства, после отмены обязательного включения учителя в список получателей субсидий количество заявок от заемщиков, не имеющих права на субсидию, значительно выросло.
Как получить льготную ипотеку учителям
Для получения ипотечного кредита по льготной ставке молодому учителю нужно сделать всего пять шагов. Для начала заполнить онлайн-заявку на участие в программе льготного кредитования на сайте АИЖК www.ahml.ru. Затем уточнить в уполномоченном органе того региона, в котором он работает, положена ли ему субсидия от государства.
При положительном решении получить в уполномоченном органе подтверждающее уведомление/сертификат. Следующий шаг – подача документов на получение кредита партнеру АИЖК для получения одобрения и определения максимально возможной суммы кредита. Список документов и партнеров также размещен на сайте агентства. Далее нужно подобрать квартиру или дом с учетом одобренной суммы кредита и первоначального взноса. Для подтверждения стоимости – заказать независимую оценку выбранного жилья. И, наконец, оформить ипотечный кредит и покупку жилья: одновременно кредитор выдает кредит, а молодой учитель подписывает с продавцом договор на приобретение жилья, а также оформляет необходимые договоры страхования.
Как говорят в АИЖК, портрет среднестатистического заемщика по программе "Молодые учителя" выглядит следующим образом: это молодой преподаватель, который, как правило, привлекает созаемщиков (супруга или другого близкого родственника). Средняя стоимость приобретаемого жилья составляет 1,7 млн рублей. Ежемесячный платеж – 8 тыс. рублей. Но эти данные справедливы в среднем по России, а в Москве и Санкт-Петербурге суммы кредита, конечно, значительно выше. "В нашем портфеле пока большинство кредитов выдано с учетом жилищных субсидий, средний размер субсидии составляет 350 тыс. рублей", – сообщила Татьяна Файнблит.
Источник: РБК. Недвижимость.